LA
IMPORTANCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA
Una herramienta fundamental para nuestro crecimiento personal y
profesional es la Educación Financiera.
¿Para qué nos sirve?
¿Cómo nos ayuda?
En estos días, en una clase de
Finanzas, le pregunte a mis alumnos si alguno de ellos había hecho algún plan
de retiro. La mayoría me dijo que no, y
lo que es peor, ni siquiera habían pensado en ello. Cuando traté de averiguar más, entendí que
para ellos el ahorro no es algo serio, y hasta cierto punto comprensible, ya
que vivimos en un país en el cual la inflación ha hecho estragos, sobre todo en
los últimos años.
La inflación es un impuesto recesivo
que afecta el patrimonio de los individuos económicos, y se refleja en la pérdida
del poder adquisitivo de la moneda. Por lo tanto, los ahorros se diluyen, y la
situación empeora cuando no existe formación en el tema de la educación
financiera.
Lamentablemente, la inflación afecta
la cultura del ahorro, prácticamente la desaparece, y se crea una mayor
dependencia del individuo hacia el estado.
En cambio, cuando estimulamos la cultura del ahorro, tenemos que los
ciudadanos son más responsables con ellos mismos, y además se convierten en
verdaderos guardianes de la economía.
En relación al ahorro, el mismo tiene
que ver con el tiempo durante el cual se acumula el mismo. Tristemente, nos
hemos acostumbrado a pensar que podemos tener lo que queramos sin esfuerzo, o quizás
esperamos un golpe de suerte. Pero la
verdad es que eso no es lo que sucede. Mientras esperamos que aparezca la
riqueza fácil, pasa el tiempo, y perdemos preciosas oportunidades de generar
una disciplina de ahorro que nos permita acumular capital, generar ingresos y
crear posibilidades en el futuro.
El tema del ahorro es un compromiso
que la persona establece consigo mismo y con los suyos, y puede ser un trabajo
en solitario, o más bien un trabajo de familia o de equipo, que persiga cubrir
las necesidades futuras.
Creemos que tenemos derecho a la
seguridad social, pero lo cierto es que no existe. Se han dilapidado los
recursos de los contribuyentes, y hoy una persona con una enfermedad tienen que
pasar por duros sacrificios y erogar enormes cantidades de dinero para poder
cubrir sus tratamientos. Por eso, lo más inteligente es no depender de dicha
seguridad social.
Y esto, no solo aplica aquí en Venezuela,
sino en muchos otros países del mundo. El esquema de la seguridad social que
existe, se ha convertido en algo realmente insostenible, que tarde o temprano dará
paso a otros esquemas más eficientes y eficaces.
Para establecer un plan de ahorro o retiro,
lo primero que debemos tener es la disciplina de reservar o guardar una
cantidad de dinero determinada de nuestros ingresos, en alguna cuenta que no
pierda valor, sino todo lo contrario. Normalmente se habla de un porcentaje
comprendido entre el 10 y el 20% de nuestros ingresos. Tenemos que convertirnos
en unos expertos en los temas del manejo del dinero, para poder obtener una
adecuada rentabilidad del dinero, que con tanto esfuerzo vamos aportando mes a
mes.
Cuando ahorramos, destinamos una parte
de nuestros ingresos a un fondo de ahorro, que debe ganar unos intereses
importantes que no estén afectados por la inflación. En cambio, invertimos, destinamos
una cierta cantidad de dinero para colocarlo en inversiones que presentan
cierto nivel de riesgo pero que generan una retribución determinada. Cuanto
invertir y cuanto ahorrar, depende de la aversión al riesgo que tenga el
individuo.
El ahorro debe ser un elemento
fundamental en tu carrera profesional, a fin de garantizar las posibilidades de
retirarte, luego de cierto tiempo de trabajo con condiciones, que puedes
planificar. Además, te debe garantizar un cierto nivel de tranquilidad económica
que te permita vivir con solvencia hasta el final de tus días.
Cuando ahorramos tenemos la
posibilidad de atender algunos problemas que se pueden presentar, como por
ejemplo:
1.
Salud.2.
Vejez.3.
Imprevistos.4.
Despidos.5.
Emergencias.6.
Retiros.7.
Educación
propia y de los hijos.8.
Fallecimientos.9.
Etc.
Es importante la contratación de un
seguro que permita crear un colchón financiero para actuar en caso de algún
imprevisto, accidente o situación sobrevenida.
Es muy importante asesorarse apropiadamente en estos temas.
Si me preguntan ¿cuándo es el mejor momento
para comenzar a ahorrar?, simplemente voy a decir: “Hoy mismo”. Si comenzaste hace veinte años, es perfecto,
pero si aún no lo has hecho, comienza imponiéndote un objetivo a corto, mediano
y largo plazo, que te entusiasme y que genere posibilidades a futuro. Recuerda que el tema del ahorro está
relacionado con el largo plazo.
La pregunta que podemos hacernos y con
toda razón es: ¿Cuáles son los instrumentos financieros en los que podemos ahorrar?
Cuando teníamos un sistema financiero sólido, podíamos contar con
organizaciones o servicios financieros que podían ofrecerte soluciones. Sin embargo,
hoy en día lo conveniente sería trabajar con agentes de inversión que tuvieran
acceso a la inversión en acciones, mercados, monedas, trading, bienes raíces,
forex, multimoneda, criptomonedas, etc.
Es necesario tomar medidas para encontrar
posibilidades y evitar que quedes descapitalizado, quebrado o empobrecido como
consecuencia de una serie de decisiones económicas, de las cuales algunas
pueden ser tu responsabilidad, mientras que en otros casos no tienes forma de
pronosticarlo o evitarlo.
Es conveniente establecer metas alcanzables.
Nada hay más desalentador que plantearse objetivos inalcanzables. Recuerda que
estos son temas a largo plazo. Y la idea
es que aproveches el poder del interés compuesto para que con el tiempo puedas obtener
los beneficios que te brinda la famosa formula:
Vf = Vp * (1+ ti)n
Dónde:
ü
Vf
= Valor futuro.ü
Vp
= Valor presente.ü
Ti
= Tasa de interés efectiva.ü
N
= Numero de periodos.
Para cerrar este artículo, es muy
valioso acudir a personal especializado que pueda brindarte la información
adecuada, y además te ofrezca un abanico de posibilidades de ahorro y
beneficios a futuro. También es obligatorio
mantenerse informado de lo que sucede en el mercado financiero, y estar
informado de la asesoría de expertos en el área.
En un próximo artículo, conversaremos
sobre otras posibilidades de inversión, como puede ser la creación de activos
que generen renta, como por ejemplo: bienes raíces, emprendimientos, activos
digitales, etc.
CONTACTO:
Quiero apoyarte en estos temas de
educación financiera. Pongo a tu disposición
mi experiencia como facilitador, y la implementación de soluciones fáciles y
accesibles. Para tal fin, he creado un paquete básico de servicio, de tres (3)
sesiones de consultoría, para apoyarte en el desarrollo de tu Plan de Ahorros y
el análisis de las posibilidades, a fin de escoger las mejores
alternativas. Quedo a la espera de tus
comentarios.